深圳2026年3月10日 /美通社/ -- 2026年2月1日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）正式施行。招商信諾人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)"招商信諾"）高度重視，迅速響應(yīng)，將貫徹落實(shí)《辦法》要求作為其消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的核心任務(wù)，通過(guò)制度完善、科技賦能、流程優(yōu)化與宣傳教育等多維舉措，構(gòu)建起覆蓋產(chǎn)品全生命周期的適當(dāng)性管理體系，切實(shí)履行"賣(mài)者有責(zé)"，守護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
制度先行，構(gòu)建適當(dāng)性管理"四梁八柱"
《辦法》的出臺(tái)，標(biāo)志著金融產(chǎn)品銷(xiāo)售管理邁入系統(tǒng)化、規(guī)范化新階段。招商信諾深刻認(rèn)識(shí)到，適當(dāng)性管理不僅是監(jiān)管要求，更是公司實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在需求。自《辦法》發(fā)布以來(lái)，公司迅速成立由消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部牽頭的專(zhuān)項(xiàng)工作小組，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)產(chǎn)品、合規(guī)、運(yùn)營(yíng)、信息技術(shù)及各業(yè)務(wù)渠道，全面推動(dòng)適當(dāng)性管理工作落地。
招商信諾堅(jiān)持"制度先行"，全面梳理并修訂了適當(dāng)性、產(chǎn)品管理、銷(xiāo)售人員資質(zhì)等一系列相關(guān)的內(nèi)部管理制度。在產(chǎn)品端，依據(jù)科學(xué)的分類(lèi)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，綜合考慮產(chǎn)品類(lèi)型、保障責(zé)任、保險(xiǎn)期限、利益是否確定等維度，將人身保險(xiǎn)產(chǎn)品劃分為五類(lèi)（P1-P5），從源頭確保產(chǎn)品分類(lèi)分級(jí)符合適當(dāng)性管理原則。在銷(xiāo)售端，各銷(xiāo)售渠道修訂了銷(xiāo)售人員資質(zhì)相關(guān)辦法，明確銷(xiāo)售人員分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)及不同等級(jí)銷(xiāo)售人員的產(chǎn)品銷(xiāo)售權(quán)限，確保將"適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品通過(guò)適當(dāng)?shù)那冷N(xiāo)售給適合的客戶(hù)"，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)匹配貫穿產(chǎn)品生命周期。
科技賦能，打造全流程數(shù)字化管控體系
在數(shù)字化時(shí)代，招商信諾深知技術(shù)創(chuàng)新是提升適當(dāng)性管理水平的關(guān)鍵，依托先進(jìn)的信息技術(shù)系統(tǒng)，將適當(dāng)性管理要求嵌入產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售服務(wù)、售后跟蹤等環(huán)節(jié)，打造全流程、可追溯的數(shù)字化管控體系。同時(shí)，嚴(yán)格落實(shí)銷(xiāo)售過(guò)程可回溯管理，通過(guò)錄音錄像、電子簽名等方式，確保銷(xiāo)售行為有據(jù)可查，保障消費(fèi)者的知情權(quán)與選擇權(quán)。
此外，招商信諾還積極探索人工智能等新技術(shù)在消保領(lǐng)域的應(yīng)用，計(jì)劃推出消保AI形象大使，通過(guò)錄制講解視頻、在線互動(dòng)等形式，向消費(fèi)者普及保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇技巧、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法等知識(shí)，讓專(zhuān)業(yè)合規(guī)要求轉(zhuǎn)化為易懂好記的文化表達(dá)，提升消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與自我保護(hù)能力。
教育宣傳并舉，提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)
金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，離不開(kāi)公平透明的制度環(huán)境與各方的共同參與。為讓《辦法》從紙上落到實(shí)處并走向消費(fèi)者，招商信諾開(kāi)展了形式多樣的教育宣傳活動(dòng)。在線上，通過(guò)官方微信公眾號(hào)、APP等平臺(tái)，發(fā)布"保險(xiǎn)三適當(dāng)"相關(guān)圖文，以通俗易懂的語(yǔ)言解讀新規(guī)要點(diǎn)；在線下，結(jié)合春節(jié)等重要節(jié)點(diǎn)，舉辦"消保知識(shí)科普宣傳"活動(dòng)，將傳統(tǒng)文化與消?？破障嗳诤希瑸榭蛻?hù)提供兼具溫度與深度的服務(wù)體驗(yàn)。
踐行初心，以高質(zhì)量服務(wù)贏得信任
招商信諾嚴(yán)格落實(shí)適當(dāng)性義務(wù)有助于提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力與品牌公信力，通過(guò)優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得消費(fèi)者信任。未來(lái)，招商信諾將繼續(xù)秉持"金融為民"的初心，將適當(dāng)性管理內(nèi)化為核心經(jīng)營(yíng)理念，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品與服務(wù)，為構(gòu)建健康金融生態(tài)、助力保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
